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广西农信社“五个创新”助推小微企业持续健康发展

文章来源:  发布时间:2019-08-22 16:35:21   浏览:141

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广西农信社“五个创新”助推小微企业持续健康发展

近年来,广西农村信用社推出5个创新,全力支持小微企业持续健康发展。该社2013、2014年分别累放小微企业贷款785亿元、1005亿元,2015年1-8月,累放小微企业贷款722亿元,比年初增加278亿元,增长62.64%,高于各项贷款增速50.43个百分点,截至8月末,小微企业贷款余额1514亿元,小微企业贷款存量、增量双双居广西金融同业首位。实现了银监会“三个不低于”目标。

 ——创新考核机制,加大扶持力度。年初,自治区农信联社要求各级农合机构要合理规划当月信贷投放规模,自治区农信联社调剂信贷规模的40%以上用于支持小微企业,县级农合机构每月信贷规模至少50%要用于支持小微企业。在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。加强考核,增加对小微企业“三个不低于”指标考核分值,对小微企业贷款连续两个月不完成“三个不低于”的,自治区农信联社将对相关农合机构主要负责人进行约见,限制除小微企业和涉农以外其他类贷款发放。

 ——创新服务方式,提高服务效率。建立小微企业金融服务专营机构。对经济发展快、小微企业较集中的县域,成立小微企业贷款服务中心、金融超市、特色支行等小微企业专营机构;对经济发展较落后,小微企业分布分散的县域,设立服务专窗,为小微企业提供专业服务团队,目前广西农信社共计成立90个小微企业贷款中心和近800个小微企业金融服务专窗,小微企业金融服务人员1000多人。同时,下放审批权限,缩短办贷时间。为简化小微企业贷款审批程序,减少贷款审批层次,对小微企业的授信与审查环节同步进行,进一步简化审批环节,缩短审批流程,下放审批权,目前县域农信社贷款审批权限最少1000万,基本上能满足县域小微企业信贷资金需求。此外,开辟绿色通道,优先办理。广西农信社对小微企业贷款开设绿色通道,优先调查、优先审查、优先审批,采用限时办结制,对申请贷款的小微企业,必须在接到申请后3个工作日内给予答复;对符合条件的贷款,必须在15个工作日内走完内部审批程序。 

 ——创新信贷品种,破解担保难题。广西农信社根据小微企业融资“短、小、频、急”和缺少有效抵押担保等特点,在风险可控下千方百计创新信贷产品,为企业拓宽融资渠道,为小微企业量身定制信贷产品,相继创新推出了林权抵押贷款、土地承包经营权、水域滩涂使用权、汽车发动机合格证和应收账款质押贷款、最高限额循环流动资金贷款、安心贷、助商贷、政保融、快乐贷款等30多个信贷产品,满足了小微企业多层次、多元化的信贷资金需求,提高了小微企业资产利用率。如隆安联社针对当地发展香蕉规模种植的情况,推出“金香蕉”信贷产品,给辖区香蕉种植大户的贷款余额超过了4000万元;兴安农合行针对华江竹产品生产加工企业多,产品市场前景好,信贷资金需求旺盛,但缺乏有效抵押担保问题,大胆创新推出了竹制品加工企业联保贷款,共计支持56家企业,发放贷款6500万元。

 ——创新利率定价,降低融资成本。进一步推进小微企业金融服务,切实完善小微企业贷款利率定价机制。对国家鼓励发展的行业产业,实行适当优惠利率;对存单质押、综合回报率高的贷款可执行基准利率或下浮;对制造业、农产品加工、销售等发展前景好、产品有市场、符合国家产业政策、企业负责人或股东资信状况良好的小微企业,贷款利率上浮不得超过20%;对民品民贸小微企业贷款、扶贫龙头企业、劳动密集型企业要认真执行国家规定的利率标准。同时,为减轻小微企业融资成本,降低利息支出,该社创新推出“最高限额循环流动资金贷款”,一次性授信3年,一次性办理最高额担保手续,贷款随贷随用,循环使用,在授信额度内不用另行审批。此外,对小微企业提供融资服务时,不向小微企业收取贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用。免收网银转账手续费、降低跨行转账、取款手续费等,每年为企业及其他客户节约支出1000多万元。

 ——创新服务模式,建立长效机制。按照小微企业金融服务发展和“三个办法一个指引”的要求,深化小微企业金融服务“六项机制”建设,进一步完善信贷管理内控制度、操作规程、授信授权制度、贷后检查制度以及新业务管理办法等规章制度,消除制度漏洞和管理盲点,实现小微企业贷款安全性、流动性和效益性的统一。同时,健全完善中小微型企业等非公有经济金融服务机制(对各类非公有制经济主体实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制、专门信贷计划的“五专”服务以及单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单”管理),积极探索“五权”融资【质权(银行存款)、债权(应收账款)、货权(存货)、物权(固定资产)、智权(无形资产)】等,全力推动非公有制经济发展。另外,加强专业人才队伍建设和业务培训。加快对小微企业金融服务专业人才队伍建设步伐,选派综合素质高、业务能力强、服务态度好的优秀员工组建专业化小微企业金融服务团队。加大对高管人员、基层行(社)负责人、信贷员的培训力度,提高员工业务技能和服务水平,确保小微企业金融服务的持续、健康发展。(谢咏任)